청년도약계좌 3년 지나 중도해지하면? 정부기여금 60%·비과세·특별중도해지 사유 (2026)

한눈에 보기 (서민금융진흥원 상품 안내·KB국민은행 상품설명서 기준, 2026.11.8 확인)

• 신규가입: 조세특례제한법 비과세 일몰로 2025년 12월 31일까지만 운영했습니다. 2026년 은행에서 새로 가입할 수 없습니다.
• 3년 지난 뒤 해지: 가입일(계좌개설일)부터 3년이 지난 뒤 해지하면 비과세가 적용되고 정부기여금의 60%가 지급됩니다(KB국민은행 상품설명서, 2025.1.1 변경 반영).
• 3년 안에 일반 해지: 비과세와 정부기여금을 받지 못하고 중도해지이율만 적용됩니다.
• 특별중도해지: 퇴직·혼인·출산 등 법정 사유로 해지하면 기여금과 비과세 혜택이 유지됩니다. 사유와 증빙이 필요합니다.

청년도약계좌는 신규가입이 끝났지만, 2025년 12월까지 계좌를 연 가입자에게는 해지 시점에 따라 받는 혜택이 달라지는 규정이 계속 적용됩니다. 첫 가입자(2023년 7월)는 2026년 7월부터 3년을 넘겼기 때문에, 지금은 "만기까지 갈지, 3년을 채웠으니 정리할지"를 따져 보는 시기입니다. 이 글은 기존 가입자가 해지 전에 확인할 기준만 다룹니다. 신규가입 종료와 후속 상품 전체 설명은 청년도약계좌 2026 총정리에서 볼 수 있습니다.

신청할 수 있는 상품이 아니라 기존 가입자용 안내입니다. 아래 버튼은 서민금융진흥원 청년도약계좌 상품 안내 페이지로 연결되며, 해지는 가입한 은행 앱이나 지점에서 합니다(특별중도해지는 지점 방문·증빙 제출).

청년도약계좌 공식 상품 안내 보기 →

해지 시점에 따라 달라지는 혜택

서민금융진흥원 상품 안내와 KB국민은행 청년도약계좌 상품설명서(심의필 2025.11.24)를 바탕으로 자체 제작한 도표입니다. 공식 화면이나 은행 안내문이 아닙니다.

서민금융진흥원 상품 안내에는 3년 경과 후 60% 지급이 부분인출 기준으로만 나오고, 중도해지 기준은 은행 상품설명서에 명시돼 있습니다. KB국민은행 설명서는 "가입일부터 3년 경과 후 해지한 경우 비과세 적용 및 정부기여금의 60%가 지급된다"고 적고, 상품내용 변경 이력에 2025년 1월 1일 변경을 올려 두었습니다. 이 규정은 2025년 1월 1일 상품내용 변경으로 반영됐으므로, 2025년 이전에 가입한 계좌에 어떻게 적용되는지와 중도해지이율 등 세부 처리는 은행마다 다를 수 있습니다. 내 취급은행의 상품설명서나 서민금융콜센터(1397)로 확인하세요.

정부기여금 월 3.3만원은 누가 받나

서민금융진흥원은 월 70만원 한도 안에서 납입하면 매월 최대 3만 3천원의 정부기여금을 지급한다고 안내합니다. 이 최대치는 모든 가입자의 금액이 아니라 가장 낮은 소득 구간의 값입니다(2025년 1월 납입분부터 적용되는 지급 구조).

월 최대액은 해당 소득 구간에서 납입 한도까지 넣었을 때의 값입니다. 총급여 2,400만원 이하 구간은 월 40만원까지 6.0%(2만 4천원), 40만원을 넘는 납입분에 3.0%가 붙어 70만원을 넣으면 3만 3천원이 됩니다. 소득은 가입 후 1년 단위 유지심사로 다시 확인해 지급비율을 조정하므로, 소득이 오르면 구간이 바뀔 수 있습니다.

3년 경과 후 해지할 때의 60%는 해지 시 지급되는 정부기여금에 적용되는 비율입니다. 실제 지급액은 가입 시기(2025년 이전 구조), 납입 이력, 유지심사 결과에 따라 달라지므로 취급은행에서 내 계좌 기준으로 확인하세요.

특별중도해지: 해지해도 기여금·비과세가 유지되는 사유

가입 후 만기 전에 아래 사유로 해지하면 정부기여금 지급과 비과세 혜택이 유지됩니다(서민금융진흥원, 조세특례제한법 시행령 제93조의8제6항).

• 가입자의 사망, 해외이주
• 퇴직, 사업장의 폐업, 천재지변
• 3개월 이상의 입원·요양이 필요한 상해·질병
• 생애최초 주택구입, 혼인, 출산(배우자 출산 포함)

사망·해외이주를 뺀 사유는 해지일로부터 6개월 이내에 발생해야 합니다. 해지는 가입한 은행 지점을 방문해 특별중도해지사유신고서와 사유별 증빙서류를 내야 합니다. 퇴직은 퇴직증명서나 퇴직소득원천징수영수증, 혼인은 혼인관계증명서, 출산은 가족관계증명서, 질병은 3개월 이상 입원·요양이 확인되는 진단서가 필요하고, 3개월 미만 진단서를 합산할 수 없습니다. 생애최초 주택구입은 기준시가 5억원 이하 국민주택규모를 본인이 거주할 목적으로 취득한 경우로 한정되며, 서민금융콜센터(1397)에서 생애최초 여부를 먼저 확인합니다.

청년미래적금 갈아타기와 헷갈리지 마세요

청년미래적금으로 옮기는 갈아타기용 특별중도해지는 위 사유 해지와 다른 절차입니다. 금융위원회 안내에 따르면 청년미래적금 2차 신청(10월 7~16일)은 끝났고, 심사를 통과한 사람만 11월 16~27일에 계좌를 개설한 뒤 같은 기간 안에 청년도약계좌 특별중도해지를 마쳐야 합니다(금융위 일정 기준이며 심사 진행에 따라 바뀔 수 있습니다). 새 계좌를 만들기 전에 기존 계좌부터 일반 해지하면 혜택을 잃을 수 있습니다. 신청 기간이 지났으므로 지금 새로 갈아타기를 신청할 수는 없고, 3차 모집은 일정이 공고되지 않았습니다. 자세한 순서는 청년미래적금 2차 일정·갈아타기 절차에서 확인하세요.

해지 전 체크리스트

• 가입일(계좌개설일)을 은행 앱에서 확인하고 3년 경과 여부를 날짜로 계산했나요?
• 내 은행 상품설명서에서 중도해지이율과 60% 지급 문구를 확인했나요?
• 소득 구간과 유지심사 결과로 내 월 기여금 비율을 확인했나요?
• 특별중도해지 사유가 있다면 해지 전에 증빙서류가 준비됐나요?
• 청년미래적금 갈아타기를 쓸 생각이라면 해지 순서(새 계좌 개설 → 특별중도해지)를 지켰나요?
• 만기까지 남은 기간 동안 받을 기여금과 지금 해지 때 받는 60%의 차이를 비교했나요?

자주 묻는 질문

지금 청년도약계좌를 새로 가입할 수 있나요?

아니요. 서민금융진흥원은 비과세 혜택 일몰로 신규 가입을 2025년 12월 31일까지만 운영했다고 안내합니다. 2026년 은행에서 신규 신청이 가능하다는 글은 날짜가 지난 정보입니다.

3년을 채웠는데 해지하면 원금과 이자는 어떻게 되나요?

납입 원금과 이자를 받고, 3년 경과 후 해지라면 이자소득 비과세가 적용되며 정부기여금은 60%가 지급됩니다. 중도해지이율은 은행이 정하므로 취급은행 상품설명서에서 확인하세요.

3년 안에 급하게 돈이 필요하면 어떻게 하나요?

일반 해지는 기여금과 비과세를 받지 못합니다. 퇴직·혼인·출산 등 특별중도해지 사유가 있는지 먼저 확인하고, 해당하면 증빙을 갖춰 지점에서 신청하세요. 서민금융진흥원 안내상 부분인출은 가입 2년 경과자가 납입원금의 40% 이내에서 할 수 있습니다. 가입 3년 경과 후 인출분은 이자 비과세와 해당 기여금의 60%가 적용되지만, 3년 전에는 이자가 과세되고 기여금이 지급되지 않으니 해지 전에 부분인출 조건을 비교해 보세요.

소득이 바뀌면 기여금도 바뀌나요?

가입 후 1년 단위 유지심사에서 개인소득을 다시 확인해 정부기여금 지급비율을 조정합니다. 소득이 오르면 낮은 비율 구간이 적용될 수 있습니다.

청년미래적금으로 갈아타면 기여금을 잃나요?

공식 절차에 따른 특별중도해지는 기존 납입금의 기여금과 비과세를 유지하는 방식입니다. 다만 2차 신청은 끝났고, 대상은 심사를 통과해 11월 16~27일에 계좌를 개설하는 사람입니다.

확인한 공식 자료

• 서민금융진흥원 청년도약계좌 상품 안내(운영 종료 상품, 기여금 구조·특별중도해지 사유)
• 서민금융진흥원 보도자료: 청년도약계좌 최종 가입 현황과 신규가입 종료
• KB국민은행 청년도약계좌 상품설명서(3년 경과 중도해지 기여금 60%, 심의필 2025.11.24)
• 금융위원회 청년미래적금 2차 가입기간 운영 보도자료(2026.10.6)
• 금융위원회 보도참고(2024.3): 최초 가입자 계좌개설 2023.7월, 3년 도래 2026.7월

작성 기준 2026년 11월 8일(KST). 지급액·이율·처리 방식은 가입 시기와 취급은행에 따라 다를 수 있으니, 해지 전에 서민금융콜센터(1397, 바로 연결 3번)나 취급은행에서 내 계좌 기준으로 확인하세요. 이 글은 가입이나 해지를 권유하지 않으며 수익을 보장하지 않습니다.